Assurance

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Le marché de l'assurance en Côte d'Ivoire et dans les quatorze pays de la zone CIMA est encadré par la Conférence Interafricaine des Marchés d'Assurances, qui fixe les règles de solvabilité, de provisionnement et les tables de mortalité. Cette section présente trois vues : le marché, avec les chiffres d'affaires des compagnies vie et non-vie et les données officielles FANAF/ASACI 2020-2026 ; les produits d'assurance auto, santé, habitation et vie proposés à Abidjan ; et un module d'études actuarielles pour calculer provisions, primes et ratio sinistres sur primes. Les montants sont exprimés en franc CFA. Particuliers, courtiers et professionnels de l'Afrique de l'Ouest y trouvent des repères pour comparer les assureurs, comprendre la réglementation CIMA et suivre l'évolution d'un secteur étroitement lié à la BRVM et à l'économie de l'UEMOA.

Études actuarielles

Études actuarielles — Calculs et simulations

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Les tables PM 60-64 et PF 60-64 (réglementaires zone CIMA, source INSEE 1960-1964) sont intégrées en intégralité, âges 0 à 106, et utilisées par défaut. Vous pouvez aussi importer votre propre table (CSV : age,lx) — elle remplace alors la table intégrée.

Table

Produit

Âge

Durée (ans)

Capital assuré

Taux technique (%)

Durée paiement primes

Ancienneté contrat (ans)

Pénalité rachat (%)

Capital réduit

Acquisition, gestion et comportement

Champs optionnels — valeurs par défaut indicatives, à ajuster.

Chargement d'acquisition (% primes)

Chargement de gestion (%)

Frais fixes / contrat (FCFA)

Taux de rachat annuel (%)

Taux de revalorisation (%)

Inflation (%)

Rendement de l'actif (%)

Actif en représentation (FCFA)

Fonds propres (FCFA)

npx

0,943407

Formule : npx = l(x+n) / lx

Source : FANAF 2007 (mathématiques actuarielles) · Indicateurs prévoyance · ACPR (revalorisation / participation aux bénéfices) · Table : PM 60-64 (hommes) (Table réglementaire CIMA — INSEE, population française 1960-1964 (domaine public, via CASdatasets frePM6064). Radix l0 = 100 000, âges 0 à 106.)

Prime unique pure (VAP)

460 513 FCFA

Formule : Prime unique = C × Σ(k=1..n) v^k × (k−1)px × q(x+k−1)

Prime annuelle pure

54 613 FCFA

Formule : VAP(assuré) = VAP(assureur) ⇒ P = VAP / Σ(k=0..m−1) v^k kpx

Prime annuelle chargée

62 890 FCFA

Formule : P' = P × (1 + α + γ) + frais fixes — α chargement d'acquisition, γ chargement de gestion (FANAF 2007)

Provision mathématique (t=3)

44 487 FCFA

Formule : PM = VAP(engagements futurs assureur) − VAP(primes futures assuré)

Valeur de rachat

42 263 FCFA

Formule : PM × (1 − pénalité)

Valeur de réduction

22 244 FCFA

Formule : PM × (capital réduit / capital initial)

Résultat technique (année 3)

-2 124 FCFA

Formule : Résultat technique = primes + produits financiers − prestations − dotation PM − frais d'acquisition − frais de gestion (FANAF 2007 / ACPR)

Ratio de couverture

non disponible

Formule : Ratio de couverture = actifs admis en représentation / PM (ACPR)

Source : ACPR

Solvabilité simplifiée

non disponible

Formule : Exigence de marge (vie) = 4 % × PM + 0,3 % × capitaux sous risque (C − PM) ; solvabilité = fonds propres / exigence (CIMA / ACPR)

Source : CIMA / ACPR

PM revalorisée

45 377 FCFA

Formule : PM revalorisée = PM × (1 + taux de revalorisation) (ACPR)

Source : ACPR

Marge financière

667 FCFA

Formule : Marge financière = PM × (rendement de l'actif − taux technique) (ACPR, PB financière)

Source : ACPR

Taux de rendement réel

2,94 %

Formule : Taux réel = (1 + rendement) / (1 + inflation) − 1

Source : Paramètres saisis

Détail du résultat technique

Primes chargées	62 890 FCFA
+ Produits financiers	1 626 FCFA
− Prestations	45 898 FCFA
− Dotation PM	11 969 FCFA
− Frais d'acquisition	3 144 FCFA
− Frais de gestion	5 629 FCFA
= Résultat technique	-2 124 FCFA

Provisions projetées sur 5 ans

PM portefeuille(t+k) = PM(t+k) × (1 − taux de rachat)^k × kp(x+t)

Année	PM / contrat	Maintien	PM portefeuille
3	44 487	100 %	44 487
4	52 990	94,53 %	50 090
5	57 617	89,31 %	51 461
6	57 813	84,35 %	48 766
7	52 869	79,62 %	42 096
8	42 019	75,12 %	31 562

Participation aux bénéfices

Résultat financier

Part redistribuée (%)

Résultat technique

Part redistribuée (%)

PB à distribuer

0 FCFA

Formule : Résultat financier × taux fin. + résultat technique × taux tech. (taux paramétrables)

Source : ACPR — revalorisation et participation aux bénéfices