**ÉPARGNER : VOTRE ARGENT RAPPORTE PLUS AU NIGER**
Placer 1 million FCFA à la banque rapporte environ **62 000 FCFA par an au Niger**, contre **44 000 FCFA en Guinée-Bissau** et **48 000 FCFA en Côte d’Ivoire**.
Le Niger est donc à la fois le pays où **l’épargne rapporte le plus** et celui où **emprunter coûte le plus cher**.
Le Burkina est le pays où l’épargne a le plus progressé en 2025 : environ 6 300 FCFA de plus par an pour 1 million déposé. En Côte d’Ivoire, c’est l’inverse : emprunter y coûte un peu moins cher, mais l’épargne y rapporte aussi un peu moins.
**LES BANQUES GAGNENT UN PEU MOINS SUR VOTRE DOS**
Une banque gagne de l’argent sur la différence entre ce qu’elle vous facture quand vous empruntez et ce qu’elle vous verse quand vous épargnez.
En 2025, pour 100 FCFA prêtés pendant un an, les banques de l’Union facturent en moyenne **6,69 FCFA d’intérêts**. Pour 100 FCFA déposés, elles versent **5,41 FCFA**. La différence, **1,28 FCFA**, était de 1,50 FCFA en 2024 et de 1,85 FCFA en 2015.
Autrement dit, depuis dix ans, l’écart se réduit lentement au profit des clients, et 2025 a été une bonne année de ce point de vue.
**UN TAUX BAS NE VEUT PAS DIRE UN CRÉDIT FACILE**
Le taux affiché par la banque n’est pas le seul coût. Il faut aussi payer des frais de dossier, fournir des garanties (un bien, une caution, un salaire domicilié) et attendre parfois longtemps une réponse.
Résultat : au Sénégal, pays où le taux est le plus bas, **seulement 1 client sur 10** se dit satisfait du coût réel de son crédit, selon une enquête citée par la BCEAO.
**Le bon réflexe :** avant de signer, demandez à la banque le **coût total du crédit**, c’est-à-dire le montant total à rembourser, frais compris, et pas seulement le taux.