**LE NIGER, CHAMPION DU RATTRAPAGE**
En un an, le Niger gagne près de 9 points : la part d’adultes ayant un compte passe d’environ 1 sur 6 à 1 sur 4. C’est de loin la plus forte progression de l’Union, devant le Mali (+3,3 points) et le Bénin (+3,0).
Le moteur de ce rattrapage, c’est le téléphone. Selon la BCEAO, des banques se sont associées à des opérateurs de mobile money, de sorte que leurs clients communs peuvent désormais **faire passer leur argent du téléphone au compte bancaire, et inversement**. Les paiements par mobile money ont eux aussi progressé.
**LA NOTE D’INCLUSION : LE BÉNIN EN TÊTE, LE NIGER EN QUEUE**
Pour aller au-delà du simple fait d’avoir un compte, la BCEAO calcule une note qui combine trois choses : **peut-on accéder** facilement aux services financiers, **s’en sert-on** vraiment, et **combien coûtent-ils**.
Sur 10, cinq pays obtiennent une bonne note : Bénin (6,7), Sénégal (6,5), Côte d’Ivoire (6,5), Togo (6,4) et Burkina (5,9). Trois restent à un niveau moyen : Guinée-Bissau (5,0), Mali (4,7) et Niger (4,3).
Autrement dit, même dans les pays les mieux classés, **la note ne dépasse pas 7 sur 10** : il reste une large marge de progrès partout.
**LE PARADOXE MALIEN**
Le Mali est le seul pays dont la note baisse (de 4,9 à 4,7 sur 10), alors que la part de Maliens ayant un compte augmente (+3,3 points). Plus de comptes, mais une inclusion jugée moins bonne : **le rapport de la BCEAO n’explique pas ce décalage.**
*Hypothèse de la rédaction :* \[selon SOURCE\], le pays a fermé de nombreux points de service jugés peu rentables. Moins d’agences et de guichets à proximité, c’est un accès plus difficile, et donc une note qui recule, même si davantage de personnes ont un compte.
*Source : BCEAO, Rapport annuel sur la situation de l'inclusion financière dans l'UEMOA au titre de l'année 2025, octobre 2026 (pages 21, 27, 31, 32, 38 et 39).*